在實踐中，來P2P平台借款的企業，確實很多都是基礎不錯的，借款也能提供一線城市的房產甚至銀行的股權作為抵押，如此好的條件，為什麽還要來平台借款？銀行貸款的利率才不到6%，怎麽不去借？ 主要的原因，有以下一些因素(來自借款人的反饋)
1、不屬於銀行的服務對象。說的直白點，就是銀行的壟斷地位還是非常牢固的，是可以挑選客戶的。你說你的條件好，但按銀行的標準看下來，卻不一定會批準你的貸款。每家銀行每年的信貸額度均有限，為了兼顧收益和把控風險，銀行傾向於在每年年初即發力撥款；同時，銀行內部有嚴格的授信政策指引，當每年的產品和風險指引從總行下來之後，各地支行都只能執行這套標準，自由裁量的空間很小，也就是很死板。
比如雖然借款人提供了抵押物，但銀行的抵押率會較低，同時要求借款人聘請專業評估公司出具完整評估報告。另外，銀行對借款人日常經營也要做考察，要求提供由會計師事務所出具經審計的財務報告，進而評估借款人財務狀況。我們不難發現，能滿足以上要求的就是國企、上市企業、行業龍頭、大型民企等！而往往這些類型的企業，信用情況良好，違約概率較低，同時自身就已具有不錯的資金實力或融資能力，通俗一點來說，就是大部份這類型企業就“不差錢”，銀行給予的授信額度，對他們而言只是錦上添花而已。
現實當中，“差錢”的反而是較難從銀行取得授信額度的中小型民營企業。因為他們較難滿足銀行授信要求，銀行也不願意承擔信貸風險，所以就自自然地就把這些客戶過濾掉了。“目前中國民營經濟創造的GDP已占全國的60%以上，民間資本固定資產投資占全國的62%以上，提供了城鎮就業的80%。” 如何幫助中小型民營企業融資，將關系到國內經濟可否實現持續地穩定地增長。
2、滿足不了企業的時效要求。有時候，銀行願意做，但是企業要錢要的急，如果銀行放款的時間太長，達不到企業的要求，那也會導致企業轉向P2P方式的融資借款。從銀行角度，一個新項目要最終落地並放款，得經歷前期接洽、實地考察、資料收集、撰寫授信抽查報告、經營單位審批、所在支行審批、所在分行審批、總行審批（視借款金額而定）、辦理授信合同簽署和落實風控手續、準備借款資料申請撥款、最終撥款。這只是一個大概流程，快的話前後至少也需要3個月，這還不考慮項目審批過程中，有可能發生如下情形：項目被退回補充資料；同時上報項目較多需要排隊上會審批；撥款時銀行信貸額度不足等意外情況。因此，對於急需用錢的企業，是不會去找銀行作融資的。
3、銀行的實際融資成本，也不低。名義上的貸款利率和實際上的成本，不是一個概念。銀行對小企業的貸款利率基本上是一浮到頂的（2014年10月之前，上浮30-50%），再加上擔保公司的費用，未降息之前，小企業的融資成本通常在13%左右。此外，貸款1000萬，卻只能動用800萬，這種情況也推高了實際的融資成本。
